Un aspecto que juega un papel importante a la hora de comprar un departamento es el crédito hipotecario, pues permite adquirir un inmueble pagando por él una cuota mensual a largo plazo. Sin embargo, si ya cuentas con una propiedad y deseas adquirir otra, seguramente estás pensando en solicitar una segunda hipoteca. 

A fin de ayudarte a conocer más sobre este proceso, en el siguiente artículo te mostramos todo lo que debes saber al momento de obtener un segundo crédito hipotecario.

¿Qué es un segundo crédito hipotecario?

Es un préstamo que se obtiene mediante una vivienda que ya tiene una hipoteca. Básicamente, un segundo préstamo hipotecario te permite utilizar un inmueble como garantía para obtener el dinero que necesitas para pagar casi cualquier necesidad. Además, puede combinarse con el primero para refinanciar o comprar otra propiedad. 

Por otro lado, existen dos tipos principales de segundas hipotecas entre los que puedes elegir: 

• Préstamo sobre la plusvalía: Este tipo de préstamo te permite recibir una suma de dinero en efectivo basada en un porcentaje del capital de tu propiedad. A cambio, el prestamista adquiere un segundo derecho de retención sobre tu vivienda, y pagas el préstamo en cuotas mensuales con intereses. Los plazos suelen ser de 5 a 30 años.
• Línea de crédito garantizada por la plusvalía: También conocidas como líneas de crédito HELOC, no te entregan el dinero de una sola vez, sino que funcionan como una tarjeta de crédito respaldada por el capital de tu propiedad. Puedes usar y reutilizar el crédito disponible mientras lo vayas pagando.

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¿Cómo funciona una segunda hipoteca?

En la práctica, un segundo crédito hipotecario funciona de forma muy similar al primero. Tienes que determinar la cantidad que quieres pedir prestada y, a continuación, establecer el plazo de ese préstamo. Puede ser de solo 5 años, o puede durar varios más.

Luego, tendrás que hacer pagos mensuales para cancelar la deuda, igual que haces con una hipoteca normal. Al final de ese periodo, este préstamo estará pagado.

Razones para obtener un segundo crédito hipotecario

Las personas solicitan una segunda hipoteca por todo tipo de razones. En algunas ocasiones, quieren ampliar su vivienda o realizar otro tipo de mejoras. En otras, quieren acceder al capital de su inmueble para iniciar o comprar un negocio. 

Otras veces, quieren tomarse unas buenas vacaciones o financiar una gran compra. A continuación, te mostramos algunos de los motivos más comunes por las que las personas obtienen un segundo crédito hipotecario: 

• Realizar mejoras en la propiedad
• Invertir en un negocio
• Pagar una deuda con intereses más altos
• Financiar unas vacaciones, una boda u otra compra importante

¿Qué tan rápido puedes obtenerlo?

Esto variará según la entidad financiera. Pero, sobre todo, depende de ti. Cuanto más rápido les proporciones la información que necesiten, revises los documentos y firmes toda la documentación, más rápido obtendrás el préstamo de segunda vivienda.

Requisitos para obtener un segundo crédito hipotecario

Es necesario demostrar el valor neto del inmueble que entrará como garantía, así como tener una sólida calificación crediticia y los ingresos necesarios para devolver el préstamo. Aunque el proceso de aprobación suele ser más rápido que el de un primer crédito hipotecario, se requiere casi el mismo tipo de papeleo y documentación. 

En general, las pautas para las segundas hipotecas son un poco más restrictivas, pues las entidades prestamistas deben asegurarse de que podrás asumir el pago de un segundo préstamo.

¿Puedes obtener un segundo crédito hipotecario con un mal historial crediticio?

Los segundos créditos hipotecarios no se limitan a los solicitantes que tienen un historial crediticio impecable. Incluso si tienes algunos problemas con tu perfil financiero, ya sea un retraso en un pago o un incumplimiento, podrías encontrar una segunda hipoteca.

Sin embargo, esto puede significar que tendrás menos opciones de prestamistas y que las únicas ofertas disponibles serán más costosas. 

¿Qué tan difícil es adquirir un segundo crédito hipotecario?

Es probable que la entidad financiera te exija unos requisitos más estrictos que los de tu crédito hipotecario principal, ya que tu segunda hipoteca estará subordinada a la primera. Incluso, es posible que necesites una calificación crediticia más alta. 

Asimismo, el tipo de interés quizás sea un poco más elevado que el de tu primer préstamo, pero seguirá siendo más bajo que el de uno sin garantía. Adicionalmente, tendrás que demostrar que puedes gestionar el pago de otra hipoteca.   

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Segundo crédito hipotecario: Aspectos a tener en cuenta 

Solicitar un segundo crédito hipotecario puede ofrecer varias ventajas, pero también implica ciertas responsabilidades financieras importantes que no debes pasar por alto.

Algunas de las cuestiones clave a considerar son:

• Garantía sobre la propiedad: Al adquirir un segundo crédito hipotecario, estás utilizando tu vivienda como garantía. Esto significa que, en caso de incumplimiento de pago, el prestamista tiene el derecho de quedarse con la propiedad. Asegúrate de estar dispuesto a asumir este riesgo y de ser financieramente responsable.
• Evaluación de tus ingresos: El banco o entidad financiera revisará tu capacidad de pago basada en tus ingresos actuales. Debes evaluar cuidadosamente si podrás hacer frente a ambos pagos hipotecarios sin comprometer tu estabilidad económica.
• Condiciones del mercado inmobiliario: Considera el estado actual del mercado. En un mercado a la baja, podrías terminar con una deuda superior al valor de tu propiedad, lo cual sería riesgoso si necesitaras venderla.
• Finalidad del segundo crédito: Reflexiona sobre el propósito de este segundo crédito. Puede ser para inversiones o mejoras en tu vivienda, pero es fundamental asegurarte de que el dinero será utilizado de manera responsable y que su retorno justificará el compromiso asumido.

Hasta aquí, hemos visto qué es una segunda hipoteca, cómo funciona y cómo puedes solicitarla. Un segundo crédito hipotecario puede ser una solución útil para cubrir grandes gastos que no puedes afrontar fácilmente en un momento dado. Por eso, investiga, compara opciones y busca asesoría adecuada antes de tomar una decisión.

¡Esperamos que esta información te haya sido útil!

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