Comprar un departamento puede ser una de las decisiones más importantes en la vida de una persona. Antes de comenzar a buscar la vivienda adecuada, es fundamental explorar las opciones disponibles en cuanto a préstamos hipotecarios.

No todos son iguales, por lo que investigar previamente te ayudará a seleccionar la opción más adecuada para tu situación económica, permitiéndote ahorrar dinero a largo plazo. Además, conocer las condiciones de los distintos créditos te preparará mejor para el proceso de solicitud.

A continuación, te mostramos los tipos de crédito hipotecario disponibles en el mercado financiero.

5 tipos de crédito hipotecario diferentes

1. Crédito hipotecario tradicional

Los bancos, cajas y otras entidades financieras en Perú ofrecen créditos hipotecarios tradicionales que permiten a las personas adquirir terrenos o inmuebles. Este tipo de préstamo utiliza el bien adquirido como garantía, mediante la constitución de una hipoteca.

Las entidades financieras en el país ofrecen una variedad de opciones, incluyendo créditos hipotecarios con tasas de interés fijas, variables o mixtas. Además, los solicitantes pueden elegir la moneda del préstamo, ya sea en soles o dólares.

2. Crédito hipotecario Mivivienda

El programa Crédito Hipotecario Mivivienda está diseñado para facilitar la compra de la primera vivienda, respaldado por el estado. Incluye beneficios como el Bono del Buen Pagador (BBP), un subsidio para aquellos que cumplen puntualmente con sus pagos, y una tasa de interés preferencial, generalmente más baja que las tasas comerciales. 

El monto del préstamo está limitado según la ubicación del inmueble, y los requisitos incluyen no haber sido propietario de una vivienda previamente y cumplir con criterios específicos de ingresos.

3. Crédito hipotecario para construcción

Este tipo de crédito para construcción está dirigido a personas que planean edificar una vivienda en un terreno propio. Ofrece un plazo de amortización similar a los créditos tradicionales, que suele oscilar entre 10 y 25 años. 

La tasa de interés puede ser fija o variable, y los desembolsos se realizan por etapas conforme avanza la construcción. Los requisitos incluyen la presentación de un proyecto de construcción y el cumplimiento de criterios de solvencia económica.

4. Crédito hipotecario para remodelación o ampliación

Este es uno de los tipos de préstamos hipotecarios que está diseñado para financiar la remodelación o ampliación de una vivienda ya existente. Suele tener un plazo de amortización más corto que los créditos destinados a la compra de vivienda, típicamente entre 5 y 15 años. 

En este caso, la tasa de interés puede ser fija o variable, y el monto del préstamo está determinado por el valor de la propiedad y la extensión de las obras planificadas. Los requisitos incluyen ser propietario de la vivienda y tener la intención de realizar mejoras en la misma.

5. Crédito hipotecario con cuota flexible

En esta modalidad se permite ajustar las cuotas mensuales según la capacidad económica del prestatario, con tasas de interés variables que pueden variar el costo total del préstamo. Es usado para comprar, construir o remodelar viviendas, ofreciendo opciones de plazo y montos variables según el tipo de crédito y el valor del inmueble. 

Algunos programas, como Mi Vivienda, incluyen subsidios y bonificaciones adicionales para facilitar el acceso a la vivienda, mientras que ciertos créditos permiten ajustes en las cuotas o incluso cambios en la moneda de pago para adaptarse a diferentes situaciones financieras del prestatario.

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Documentos necesarios para solicitar diferentes tipos de crédito hipotecario

Por lo general, los documentos requeridos para solicitar un crédito hipotecario son los siguientes: 

– Documento de identificación

– Recibos de servicios públicos

– Documentos que acrediten tus ingresos

– Certificado de antigüedad laboral

– Documentos de autovalúo

¿Qué considerar al solicitar uno de los tipos de crédito hipotecario?

1. Duración del préstamo

El plazo del crédito es el primer punto. Como los préstamos hipotecarios poseen una garantía, los organismos que los conceden suelen ofrecer un plazo de pago más largo, que puede ser de hasta 20 años, en función de la edad del solicitante, sus ingresos y otros criterios necesarios.

2. Importe del crédito

El siguiente punto es el importe del préstamo hipotecario. Como las entidades crediticias tienen la garantía de un bien físico, pueden ofrecer un importe de préstamo mayor, en función del valor de la propiedad. Antes, sin embargo, el prestamista llevará a cabo las debidas verificaciones y evaluará el valor del inmueble. 

Además, antes de conceder el crédito se tendrán en cuenta la edad del solicitante, sus ingresos, su historial de pagos y su calificación crediticia.

3. Tasa de interés

El tercer aspecto importante es el tipo de interés. La tasa de interés de un crédito hipotecario suele ser más baja que las de los préstamos sin garantía. Cuanto más protegido esté el crédito, esta podría ser menor, y viceversa. 

Cuando el riesgo de pérdida monetaria es escaso, los prestamistas pueden permitirse ofrecer menores tasas de interés. 

4. Tiempo de tramitación

Este aspecto se refiere al tiempo que se tarda en tramitar el préstamo. A diferencia de lo que ocurre con otros tipos, que pueden tramitarse en un plazo más breve, el crédito hipotecario requiere cierto tiempo porque los prestamistas tienen que realizar un análisis adecuado de la propiedad y sus documentos.

También, se suele realizar una evaluación del valor del inmueble para determinar su precio  en el mercado actual. Esta investigación acaba alargando el tiempo total de tramitación del crédito.  

Hasta aquí hemos visto las distintas clases de crédito hipotecario que existen. Recuerda que cada tipo tiene sus propias características y requisitos específicos, adaptándose a diferentes perfiles y necesidades financieras. Por tanto, es crucial evaluar tus opciones y contar con todos los documentos requeridos para facilitar el proceso de solicitud.

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